Столкнувшись недавно с поиском перевода в долларах, затерявшегося на несколько месяцев то ли у банка-корреспондента, то ли у банка-получателя, то ли еще где-то, решил поделиться базовым набором действий в таких ситуациях. В данном случае речь про валютные международные платежи.
Поиск необходимо начинать с банка-отправителя. У него деньги могли застрять на уровне комплаенса, если ваш контрагент пропустил соответствующий запрос на подтверждающие документы. Если же средства все-таки покинули расчетный счет отправителя, то он должен запросить у своего банка форму MT103, которая будет подтверждением перевода, а также даст информацию, которая позволяет отслеживать платеж.
С этой формой получателю платежа стоит сходить в свой банк и попросить проверить поступление средств. Средства опять же могли не зачислять из-за проверки комплаенс-службы банка, а соответствующий запрос мог затеряться. Также из-за ошибки в реквизитах средства могли попасть на счет невыясненных поступлений (suspense account) до востребования. Если получатель платежа не объявляется, то перевод должны направить обратно, за минусом расходов на обработку платежа. Но в некоторых случаях средства могут и “зависнуть” — особенно, если это небольшой банк, где подобные операции обрабатываются вручную.
Если получатель и его банк так и не обнаруживают перевода, то банк-отправитель по запросу своего клиента должен провести расследование (investigation), запросив подтверждение прохождения платежа по всем контрагентам в цепочке международных банков-корреспондентов (их может быть много). Где-то средства могли “зависнуть” по причинам комплаенс-проверки или опять же из-за операционных ошибок.
MT103 содержит также так называемый GPI tracker — идентификационный номер или референс транзакции в сети SWIFT, по которому можно отследить прохождение перевода. Для этого есть онлайн-сервис SWIFT, который предоставляется банкам-участникам, в свою многие крупные банки встраивают этот функционал в онлайн-банкинг. Также есть независимые сервисы, которые предоставляют подобную услугу (https://trackmyswift.com/ и тп).